三井住友カード ゴールドNL 100万円修行｜7か月で達成・積立は対象外

三井住友カード ゴールド(NL)の「100万円修行」は、年間100万円（税込）の利用で、翌年以降の年会費（通常5,500円・税込）が永年無料になる仕組みです。

毎年100万円を使うと、継続特典として10,000ポイントももらえます。

ただし、SBI証券のクレカ積立（三井住友カードつみたて投資）は、100万円の集計に入りません。積立でカードを使っているから届くだろう、と思っていると足りなくなります。

私は40代の会社員で、妻と子ども2人の4人家族です。地方に住んでいます。2023年4月に三井住友カード ゴールド(NL)に直接入会し、約7か月後の2023年11月頃に年間100万円の利用を達成しました。特別なことはせず、食費など日常の支払いをこのカードにまとめただけです。現在は年会費が永年無料になっていて、SBI証券でこのカードのクレカ積立もしています。

この記事では、次の順で整理します。条件や数字は、2026年10月10日時点で三井住友カードの公式ページを確認したものです。

• 100万円修行の条件と特典（公式情報）
• 集計に入らない取引と、数え間違えやすい点
• 私が達成した方法
• 達成後に、クレカ積立の1%還元と年会費無料がどうつながるか
• 向いている人・向いていない人

「積立で使っているから届く」は思い込みになりやすい。まず対象外の取引を知ることが近道です。

100万円修行の条件と特典（2026年10月時点）

まず、公式ページに載っている内容を整理します。

出典：三井住友カード ゴールド(NL) 公式ページ、特典の詳細およびご注意事項（公式）

集計期間は「カード加入月」から数えます

集計期間は暦年ではなく、カードの加入日で決まります。公式の説明は次のとおりです。

• 初年度：カード加入日から11か月後の月末まで
• 翌年度以降：カード加入月の1日から11か月後の月末まで

たとえば加入日が7月12日なら、初年度は7月12日から翌年6月30日までです。加入日は、カードが届いたときの台紙やWEB明細で確認できます。

切替ルートもあります

ゴールド(NL)に直接入会するほかに、対象の三井住友カード（NLなど）を年間100万円以上使い、案内メールからゴールド(NL)に切り替える方法も公式に載っています。

切替ルートで注意したい点は、公式ページ上で次のとおりです。

• 案内メールの配信には、メールサービス「三井住友カードレター」を「受け取る」設定にしておく必要がある
• 案内メール以外から切り替えると、年会費は永年無料にならない
• 切り替えたあとの継続特典10,000ポイントは、切替え後に改めて100万円以上を利用しないと付与されない

出典：ゴールドカードへ年会費永年無料でアップグレード（公式）

継続特典10,000ポイントの付与時期は、公式ページでも表記が読み取りにくい部分があります。ご自身のカードが何年目にいつ付与されるかは、公式ページで確認してください。

年会費5,500円を「払うか」「払わないか」は、年間100万円を無理なく使えるかどうかで決まります。

対象外の取引に注意：クレカ積立は集計に入りません

ここが、この記事でいちばん伝えたいところです。

三井住友カードつみたて投資（SBI証券）の利用金額は、ゴールド(NL)の年会費永年無料と継続特典の集計対象になりません。これは、カードの公式ページに明記されています。

出典：三井住友カードつみたて投資（公式）

ほかにも、集計に入らない取引が公式に列挙されています。主なものは次のとおりです。

• 年会費（クレジットカード、ETCカード、PiTaPaカード）
• 三井住友銀行の外貨自動積立サービス（クレジットカード決済）
• キャッシングリボ、海外キャッシュサービス、その他ローンの返済金
• リボ払い・分割払いの手数料
• 交通系などの電子マネーへのチャージ
• モバイルSuicaの定期券・特急券・グリーン券の購入
• 三井住友カードが発行するプリペイドカードへのチャージ
• 国民年金保険料
• 2026年3月1日から：au PAY、Kyash、JAL Pay、バンドルカードへのチャージ

対象外の取引や時期は、今後変わる可能性があると公式にも書かれています。挑戦する前に、公式の最新ページを必ず確認してください。

そのほか、数え間違えやすい点

• 加盟店からカード会社への売上データの到着が遅れ、集計期間のあとに届いた分は、集計に入りません。期間の終わりぎわの利用は、余裕を持たせた方が安全です。
• キャンペーンなどのキャッシュバック分は、利用金額から差し引かれることがあります。
• 家族カードやETCカードの利用分は、本会員の分と合算されます。

期限ぎりぎりで「あと数万円」にならないよう、早めに残りの金額を確認しておきましょう。

私が達成した方法

ここからは私自身の話です。

私は2023年4月に、ゴールド(NL)へ直接入会しました（NLなどからの切替ではありません）。そして、約7か月後の2023年11月頃に、年間100万円の利用に届きました。

やったことは、とてもシンプルです。食費をはじめ、日常生活で使うものの支払いを、すべてこのカードにまとめただけです。新しく何かを買ったり、支払いを増やしたりはしていません。

100万円を約7か月で割って計算すると、月平均14万円ほどです。これはあくまで計算上の数字で、実際の月ごとの金額ではありません。クレカ積立は集計に入らないので、積立とは別の、日々の支払いで積み上げた分です。

達成は、三井住友カードからの案内メールで確認しました。継続特典の10,000ポイントも受け取り、カードの支払いに充てました。

100万円に届かせるための考え方

私の場合は上のとおりですが、年間100万円を12か月で割ると、月に約8万4,000円です。毎月この金額を、集計対象になる支払いでカード払いにすれば届く計算になります。

カード払いにしやすい支払いには、たとえば次のものがあります。ただし、カード払いできるか、集計に入るかは、支払い先と取引の種類によって変わります。

• スーパーやドラッグストアでの食費・日用品
• 携帯電話・インターネットなどの通信費
• 電気・ガスなどの公共料金（売上データの到着が遅れやすいので、期間の終わりぎわは注意）
• 保険料・サブスクなど、毎月決まった支払い

「積立額を増やせば届く」という進め方はできません。支払いをカードにまとめる、が基本です。

特別なことはいりません。日々の支払いをカードにまとめるだけで、100万円は届きます。

達成後のメリット：クレカ積立1%と年会費無料の組み合わせ

達成したあとに生きてくるのが、SBI証券のクレカ積立の還元率です。

ゴールド(NL)のクレカ積立のポイント付与率は、公式では次のとおりです。

出典：「三井住友カードつみたて投資」の条件・ポイント付与率の詳細（公式）

つまり、2年目以降は、前年に100万円以上使っていれば、積立の還元率が1.00%のまま続きます。ここで使う「前年の利用金額」にも、クレカ積立の分は入りません。

なお、カード加入日が2023年9月30日以前の方は、公式で別の判定方法（2023年10月以降の加入とは異なる）が案内されています。ご自分の加入日の扱いは、上の公式ページで確認してください。

私のクレカ積立は月3万円ほどで、還元は1%です。年間のポイントは約3,600ポイントになります（月3万円×12か月×1.00%）。積立の上限は月10万円なので、上限まで積み立てると年12,000ポイント（月10万円×12か月×1.00%）です。

この組み合わせで、次の3つが同時に成り立ちます。

1. 年会費が永年無料になる（達成した場合）
2. 積立の還元率が1.00%のまま続く（前年に100万円以上を使った場合）
3. 継続特典として、毎年100万円の利用で10,000ポイントがもらえる

ポイントの金額を比べるなら、100万円を基本還元0.5%（200円につき1ポイント）で使った場合の試算では、5,000ポイントです。継続特典の10,000ポイントを足すと15,000ポイントになります（あくまで試算で、交換先による価値の違いは考えていません。私が受け取った継続特典は10,000ポイントです）。積立が月3万円ほどだと積立の還元は年約3,600ポイントなので、ゴールド(NL)の価値は、積立の還元よりも、日常の支払いをまとめて年会費を無料にし、継続特典を受け取ることにあります。

積立は毎月、給料日の翌日に自動で入れています。銀行は、ドコモSMTBネット銀行と組み合わせています。銀行の選び方はネット銀行おすすめ2選で整理しています。

年会費をゼロにして、積立の1%を守る。2つ同時にできるのが、達成後のいちばんの価値です。

向いている人・向いていない人

向いている人

• 生活費や固定費だけで、年間100万円をカード払いにできる人
• SBI証券でクレカ積立をしていて、その1%還元を続けたい人
• 年会費をゼロにしたうえで、ゴールドの特典も使いたい人

向いていない人

• 年間100万円を使う見込みがない人（初年度の年会費5,500円がかかり、2年目以降の積立還元も下がります）
• ポイントのために、必要のない買い物を増やしてしまいそうな人
• 積立の還元を、できるだけシンプルに受け取りたい人

年間100万円を使わない場合は、年会費無料の一般カードや、別の積立方法も選べます。カードごとの比べ方はクレカ積立おすすめカード5選にまとめています。証券会社選びで迷っている方は、SBI証券と楽天証券の比較も参考にしてください。

カードは、自分の支出に合うものを選ぶのがいちばんです。年100万円を使わない人は、無理に追いかけなくて大丈夫です。

三井住友カード ゴールド(NL)の詳細は、公式サイトで確認できます。

よくある質問（FAQ）

Q. クレカ積立（SBI証券）は100万円に含まれますか？

含まれません。三井住友カードつみたて投資の利用金額は、年会費永年無料と継続特典の集計対象外と、公式に書かれています。

Q. 集計期間はいつからいつまでですか？

カード加入日で決まります。初年度は加入日から11か月後の月末まで、翌年度以降は加入月の1日から11か月後の月末までです。

Q. 100万円を達成したあとも、毎年使う必要はありますか？

年会費の永年無料は、達成した翌年以降に適用されます。ただし、継続特典の10,000ポイントは、毎年100万円の利用が必要です。クレカ積立を1.00%で続けるには、前年に年間100万円以上の利用が条件です。

Q. 家族カードの利用分は合算されますか？

公式では、家族カードやETCカードなどの利用分は、本会員の利用分と合算して集計されます。ただし、家族カードでは三井住友カードつみたて投資は利用できません。

Q. 切替ルートで案内メールが届かないのはなぜですか？

公式では、「三井住友カードレター」を「受け取る」設定にしていない場合や、集計対象にならない利用をしている場合などが挙げられています。詳しくは公式ページで確認してください。

まとめ

• ゴールド(NL)は、年間100万円（税込）の利用で、翌年以降の年会費が永年無料になる（通常5,500円）
• 毎年100万円の利用で、10,000ポイントがもらえる
• SBI証券のクレカ積立は、100万円の集計に入らない
• 達成すると、年会費ゼロと、積立の1.00%還元（前年100万円以上の場合）を同時に続けられる
• 年間100万円を使わない人は、無理にゴールドを狙わなくてよい

私は、食費など日常の支払いをカードにまとめただけで、7か月ほどで年会費の永年無料に届きました。条件は変わる可能性があるので、挑戦する前に公式ページで最新の内容を確認してください。

ネス

経済的自由を目指す会社員

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40代既婚　子供男の子2人
高配当系の投資とインデックス投資を組み合わせて運用中
なんとなく社畜生活をしていたが結婚を機に時間の重要性に気付く
今の生活を変えたいと日々行動する