必ず来る暴落の乗り換え方

投資を始めると、必ず「暴落」がやってくる

投資を始めたばかりのころ、こんな不安を感じたことはありませんか？

「もし株が大暴落したら、どうすればいいんだろう…」

実はこれ、投資をしている人なら誰もが一度は考えること。そして正直にいうと、暴落は必ず来ます。「もしも」じゃなくて「いつか必ず」なんです。

問題は暴落が来ることではなく、そのときにどう行動するか。

特にFIRE（経済的自立・早期退職）を目指している人にとって、暴落時の行動ひとつが、達成できるかどうかを大きく左右します。

この記事では、こんなことをわかりやすく解説していきます。

• 暴落時にやるべき行動
• 絶対にやってはいけない行動
• FIRE目線での正しいお金の考え方

そもそも「暴落」ってどういう状態？

まず言葉の確認から。

暴落とは一般的に、株価が20%以上下落する局面のことを指します。

「ちょっと下がった」じゃなくて、5分の1以上の価値が吹き飛ぶイメージです。

過去の代表的な暴落を見てみると、こんな出来事がありました。

• リーマンショック（2008年）：世界的な金融危機。株価は最大で約50%以上暴落。
• コロナショック（2020年）　：わずか1ヶ月で世界株式が30〜40%下落。
• トランプ関税ショック（2025年）：ピークから12%〜20%超の大きな調整

「こんなこと、そうそう起きないでしょ？」と思うかもしれません。

でも実は、10〜15年に1回くらいのペースで大きな暴落は起きています。

つまり暴落は「異常事態」じゃなくて、投資の世界では定期的に訪れる普通のイベントなんです。

長期投資家が知っておくべき大事な事実

ここで超重要な話をします。

暴落は怖いですよね。でも世界の株式市場は、長期的には右肩上がりで成長し続けています。

暴落のたびに「もう終わりだ…」と思われてきましたが、歴史を振り返ると、市場は必ず回復してきました。

リーマンショックもコロナショックも、その後に最高値を更新しています。

これが何を意味するかというと…

暴落はむしろ、長期投資家にとってチャンスになり得る、ということです。

「安いときに買える期間」と考えると、ちょっと見え方が変わりませんか？

暴落が来たときにやるべき3つのこと

何もしない（これが一番大事！）

暴落時に初心者がやりがちな最大のミス、それが「狼狽売り」してしまうことです。

株が下がっているのを見て「やばい！全部売ろう！」と焦って売ってしまう行動ですね。

でも、長期投資の視点で考えると、売る必要はまったくありません。

なぜなら長期的には成長していくものだからです！

「売らない」「積立を止めない」、この2つを守るだけで、多くの失敗を防げます。

積立投資をそのまま続ける

暴落中は株価が下がっているので、同じ金額でより多くの株を買えます。

たとえば毎月3万円を積み立てているとしたら、株価が半分になれば単純計算で2倍の量を買えることになります。

これが「ドルコスト平均法」のパワーで、積立を続けることで将来のリターンが高くなる可能性があるんです。

暴落こそ、積立を続ける理由があります。

余裕資金があれば、追加投資を検討する

ただしこれは条件付きです。

• 生活防衛資金（生活費の6ヶ月〜1年分）はしっかり確保できている
• 投資に使うのは、なくなっても困らない余剰資金のみ

あわせて読みたい

生活防衛資金いくら貯めれば良いの？

暴落時の追加投資は理にかなっていますが感情的にはまだ下がるのではと思い分かっていても買うことができません。

余裕があるならチャンスとして活かせます。

暴落時に絶対やってはいけない3つのこと

感情で売る

投資の典型的な失敗パターンがこれです。

「みんなが盛り上がってきたタイミングで高値買い → 暴落して怖くなって売る」

これだと、高く買って安く売るという最悪の結果になってしまいます。感情に任せた売買は、本当に危険です。

積立をやめる

「もっと下がるから一旦やめておこう」という気持ちはわかります。

でもこれ、実は一番安い時期を自分から手放すことになってしまいます。

長期投資で一番もったいないのは、底値付近で積立をやめること。

あとで振り返ったとき、後悔する可能性が高いです。

短期投資に逃げる

暴落のときに「デイトレードで取り返そう！」「個別株に賭けよう！」と思うかと思います。

気持ちはわかるんですが、これはまずギャンブルとなり安定して勝つことができません。

短期売買はプロでも難しく、初心者が勝ち続けるのはほぼ不可能に近い世界。焦って動くほど、傷口が広がりやすくなります。

暴落に強い投資戦略：インデックス投資がおすすめな理由

「じゃあ、具体的に何に投資すればいいの？」という方に、初心者でも取り組みやすいのがインデックス投資です。

インデックス投資が暴落に強い理由はシンプルです。

具体的には、こういった商品がよく選ばれています。

全世界株式（通称：オルカン）：世界中の株に幅広く投資

米国株式（S&P500など）：アメリカの主要500社に投資

どちらも長期投資との相性が抜群で、FIREを目指す人の多くが活用しています。

インデックス投資については下記記事でも紹介しています。

あわせて読みたい

インデックス投資が「最強の資産形成」とされる5つの理由

あわせて読みたい

絶対に読むべき1冊　【要約】JUST KEEP BUYING 自動的に富が増え続ける「お金」と「時間」の法則

暴落を乗り越えるための、事前準備3ステップ

暴落が来ても慌てないために、今からやっておくべきことがあります。

ステップ① 生活防衛資金を用意する

まず投資を始める前に、生活費の6ヶ月〜1年分を現金で手元に置いておきましょう。

これがあるかないかで、暴落時のメンタルが全然違います。

「最悪、投資が全滅しても半年は生活できる」という安心感は、冷静な判断につながります。

ステップ② 投資額は無理のない範囲に

投資するのは余剰資金のみ。これが基本ルールです。

生活費や近々使う予定のお金は、絶対に投資に回してはいけません。

どれが投資資金か分からなくなる可能性があるため分けておきましょう。

「なくなっても今の生活は変わらない」お金だけで投資しましょう。

ステップ③「暴落は必ず来る」と覚悟しておく

これだけで、メンタルがかなり安定します。

「暴落なんてめったにないはず…」と思っていると、いざ来たときにパニックになりがちです。でも「いつか来るのは当たり前」と知っていれば、焦らず冷静に行動できます。

FIREを目指す人にとって、暴落はむしろチャンス

FIRE戦略の本質は、この3つです。

• 長期投資
• 複利
• 積立

この3つが揃うと、暴落＝安く買える期間という見方ができるようになります。

毎月コツコツ積み立てながら、複利の力で資産を増やし続ける。暴落は「一時的な値下げセール」みたいなもの。

長期目線で見れば、ピンチではなくチャンスです。

焦って動く必要はありません。ただ市場に居続けること、それが最強の戦略です。

まとめ

最後にシンプルにまとめます。

そして、一番重要なこと。

市場に居続けること。それだけで、多くの人に勝てます。

暴落は怖いけれど、正しい知識を持っていれば必要以上に怖がらなくて大丈夫。長期投資の旅を、一緒に続けていきましょう！

ネス

経済的自由を目指す会社員

XContact

30代既婚　子供男の子2人
高配当系の投資とインデックス投資を組み合わせて運用中
なんとなく社畜生活をしていたが結婚を機に時間の重要性に気付く
今の生活を変えたいと日々行動する